论浮动抵押中消极担保条款的效力

【摘要】浮动抵押制度中的消极担保条款是浮动抵押双方当事人对抵押人在浮动抵押关系成立后处分抵押财产的行为进行限制的一种合意。浮动抵押制度对于拓宽市场主体融资渠道，促进社会资源的优化配置具有重要作用。但是在浮动抵押成立后浮动抵押人享有在正常经营活动下处分抵押物的权利，抵押人此种处分权的行使在一定程度上影响到抵押权人权利的顺利实现。意欲构建完善的浮动抵押制度使其具有现实的可操作性，首先要明确浮动抵押制度在运行过程中存在的局限性，同时要考虑平衡浮动抵押人与抵押权人之间的利益构成，通过消极担保条款的引入，对抵押人在浮动抵押关系成立后处分抵押财产的行为进行一定程度的限制。在浮动抵押制度中引入消极担保条款，能够有效的限制抵押人处分抵押财产的行为。浮动抵押关系成立后，基于浮动抵押制度的特点，抵押人拥有对抵押财产的自由处分权，若允许抵押人无限制的处分抵押财产，则会严重影响抵押权人权利的实现。而消极担保条款引入的目的即在于通过浮动抵押双方之间的约定，禁止或限制抵押人在浮动抵押关系成立后为他人再行设定担保或实施其他财产处分行为。消极担保条款的形式主要包括纯粹式消极担保条款、对等式消极担保条款、请求权式消极担保条款以及自动式消极担保条款。不同类型的消极担保条款所产生的制约效力是不同的，纯粹式消极担保条款、对等式消极担保条款、请求权式消极担保条款由于不具备成立担保利益的明确财产指向性因而仅能在抵押双方当事人之间产生合同效力。自动式消极担保条款由于具有明确的财产指向性，在第三人知晓该条款的情况下应受该条款的约束。消极担保条款在发挥作用的过程中对不同的交易主体具有不同的效力。首先，在浮动抵押双方当事人之间，由于消极担保条款是抵押双方经过协商达成的主观合意，所以应在双方之间产生约束力。对于抵押关系之外的交易第三人，如执行债权人、固定担保权人以及抵押人正常经营活动中的抵押财产购买人等主体是否受到消极担保条款的约束，应综合考虑消极担保条款的形式及其是否履行有效的登记公示程序，能否为不特定第三人知悉该消极担保条款的存在。消极担保条款在限制抵押人处分抵押财产方面发挥着积极作用，但是消极担保条款作用的发挥也不是不受任何限制的，在诸如第三人行使留置权、存在既存担保利益或对既存担保利益进行更新以及准担保交易的情况下，由于上述交易或行为要么源于法律强制规定，要么并不构成实质意义上的担保，而是维持抵押人日常经营所必须的经营行为，实质上并不影响浮动抵押权人的利益，所以不应受到消极担保条款的限制。浮动抵押制度中的消极担保条款在经过有效的设定后，若抵押人违反消极担保条款的约定为第三人设定担保时，浮动抵押权人可以通过要求抵押人承担违约责任、将浮动抵押转化为固定抵押以及其他有效措施维护自身利益。
【作者】孙洋；
【导师】李国强；
【作者基本信息】吉林大学，法律，2014，硕士
【关键词】浮动抵押；消极担保条款；担保利益；

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